Trabajar después de los 65

Trabajar después de los 65 y Medicare en Arizona

Si usted o su cónyuge siguen trabajando a los 65 años y tienen cobertura de salud por ese empleo, es posible que pueda retrasar la Parte B sin multa: cuando el empleador tiene 20 empleados o más, el plan del trabajo paga primero. Cuando termina el empleo o la cobertura, tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B. COBRA y la cobertura para jubilados no cuentan, y los jubilados del estado de Arizona en los planes de Medicare de ASRS necesitan la Parte A y la Parte B.

La regla básica

A los 65 años usted tiene derecho a Medicare, se haya jubilado o no. Si debe inscribirse en la Parte B de inmediato depende de una pregunta: ¿tiene cobertura de salud de grupo basada en un trabajo actual, suyo o de su cónyuge? Si la tiene y el empleador es suficientemente grande, por lo general puede retrasar la Parte B sin multa e inscribirse más tarde durante un período de inscripción especial. Si no, inscríbase durante su Período de Inscripción Inicial para evitar huecos en la cobertura y multas.

La mayoría de las personas recibe la Parte A sin prima, por eso muchas personas que siguen trabajando toman la Parte A a los 65 años aunque retrasen la Parte B. La principal excepción es si aporta a una cuenta de ahorros para la salud (vea abajo).

Quién paga primero: el tamaño del empleador

Cuando usted tiene Medicare y un plan del trabajo, las reglas federales deciden cuál paga primero (primario) y cuál paga después (secundario). La respuesta depende de cuántos empleados tiene el empleador.

Su situación	Tamaño del empleador	Quién paga primero
65 años o más, cobertura de un trabajo actual suyo o de su cónyuge	20 empleados o más	El plan del trabajo; Medicare paga en segundo lugar
65 años o más, cobertura de un trabajo actual suyo o de su cónyuge	Menos de 20 empleados	Medicare; el plan del trabajo paga en segundo lugar
Menor de 65 años con discapacidad, cobertura de un trabajo actual suyo o de un familiar	100 empleados o más	El plan del trabajo; Medicare paga en segundo lugar
Menor de 65 años con discapacidad, cobertura de un trabajo actual suyo o de un familiar	Menos de 100 empleados	Medicare
Enfermedad renal en etapa terminal, cualquier plan de grupo	Cualquier tamaño	El plan de grupo durante los primeros 30 meses de elegibilidad para Medicare; después, Medicare
Cobertura para jubilados o COBRA	Cualquier tamaño	Medicare

Empleadores pequeños: si Medicare debería pagar primero y usted no tiene la Parte B, su plan del trabajo puede pagar solo lo que habría pagado como cobertura secundaria y dejarle cuentas grandes. Si trabaja para un negocio pequeño de Arizona, o tiene cobertura por el plan de un empleador pequeño de su cónyuge, pregunte por escrito a la oficina de beneficios si necesita la Parte B.

Inscribirse más tarde: el período de inscripción especial de 8 meses

Si retrasó la Parte B porque tenía cobertura de un trabajo actual, puede inscribirse en cualquier momento mientras la tenga, o durante los 8 meses después de que termine el empleo o la cobertura, lo que ocurra primero. No pagará multa por inscripción tardía. Para usar este período, envíe al Seguro Social la solicitud de la Parte B (formulario CMS-40B) junto con el formulario CMS-L564, en el que su empleador confirma las fechas de su cobertura. Ambos se pueden presentar por internet en ssa.gov.

Su período de inscripción abierta de Medigap también comienza cuando empieza su Parte B, así que retrasar la Parte B conserva ese período de 6 meses. Para inscribirse en un plan Medicare Advantage o de la Parte D después de que termina la cobertura del trabajo, tiene 2 meses completos después del mes en que termina la cobertura.

COBRA y la cobertura para jubilados

COBRA y los planes de salud para jubilados no son cobertura basada en un trabajo actual. No amplían el plazo para inscribirse en la Parte B, y Medicare paga primero cuando usted los tiene. Si deja un empleo a los 65 años o después y toma COBRA, inscríbase en la Parte B dentro de los 8 meses después de que termine su empleo; no espere a que se acabe COBRA. Muchos planes para jubilados también esperan que usted tenga la Parte A y la Parte B y pagan solo después de Medicare.

Cuentas de ahorros para la salud (HSA)

No puede aportar a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) desde que comienza cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A con prima. Para 2026, los límites de aportación a una HSA son $4,400 para cobertura individual y $8,750 para cobertura familiar, más una aportación adicional de $1,000 si tiene 55 años o más; en el año en que comienza Medicare, solo puede aportar por los meses anteriores a su inicio.

La Parte A puede tener fecha retroactiva. Si se inscribe en la Parte A después de los 65 años, la cobertura por lo general comienza hasta 6 meses antes (pero no antes del mes en que cumplió 65 años). Deje de hacer aportaciones a la HSA, suyas y de su empleador, 6 meses antes de inscribirse en Medicare o de empezar a recibir beneficios del Seguro Social, lo que le inscribe automáticamente en la Parte A, para evitar una multa de impuestos por aportaciones en exceso.
Puede seguir usando la HSA. El dinero que ya está en la cuenta puede pagar sin impuestos las primas de la Parte B, la Parte D y Medicare Advantage, y otros gastos médicos calificados. No puede pagar primas de Medigap.

Cobertura de medicamentos y el aviso de cobertura acreditable

Cada año, antes del 15 de octubre, un plan de empleador o sindicato con cobertura de medicamentos debe informarle si esa cobertura es "acreditable", es decir, si se espera que pague al menos tanto como la cobertura estándar de la Parte D de Medicare. Si lo es, puede retrasar la Parte D sin multa. Si no lo es, o si pasa 63 días seguidos o más sin cobertura de medicamentos acreditable después de su Período de Inscripción Inicial, es posible que deba pagar una multa por inscripción tardía de la Parte D. Guarde cada aviso. Vea la Parte D en Arizona.

Empleados del estado de Arizona y jubilados de ASRS

Los empleados del estado de Arizona reciben cobertura de salud a través de la División de Servicios de Beneficios del Departamento de Administración de Arizona (ADOA), llamada Benefit Options. El estado es un empleador grande, así que mientras usted trabaja activamente para el estado, su plan paga primero y se aplican las reglas habituales para retrasar la Parte B.

La jubilación cambia la situación. Los jubilados del estado con derecho a Medicare pueden obtener cobertura de salud para jubilados a través del Sistema de Jubilación del Estado de Arizona (ASRS) o mantener la cobertura de ADOA. Tenga en cuenta:

Los planes de Medicare de ASRS exigen la Parte A y la Parte B. ASRS indica que debe inscribirse y mantener ambas para entrar en sus planes para jubilados con derecho a Medicare. Si tiene un plan de ASRS para personas sin Medicare cuando obtiene el derecho a Medicare, debe pasarse a uno de sus planes de Medicare para mantener la cobertura de ASRS. ASRS sugiere comunicarse con Medicare unos 3 meses antes de cumplir 65 años.
El beneficio de prima de seguro de salud de ASRS (A.R.S. § 38-783) ayuda a pagar las primas de salud de jubilados y miembros con discapacidad que tienen al menos 5 años de servicio acreditado: una cantidad parcial de 5 a 9.9 años y la cantidad completa con 10 años o más. Puede aplicarse a los planes para jubilados de ASRS, al plan estatal de ADOA o a ciertos planes para jubilados de empleadores, y las cantidades fijadas por ley son menores para los miembros con derecho a Medicare. Para quienes se jubilaron a partir del 2 de agosto de 2012, por lo general no se paga mientras usted tenga cobertura del plan de un empleador para empleados activos.
La cobertura para jubilados no es cobertura de un trabajo actual. Medicare paga primero, así que no tener la Parte B puede causar huecos en la cobertura y una multa de por vida.

Los detalles de los planes y las fechas límite de inscripción cambian cada año, así que lea la guía de inscripción para jubilados vigente de ASRS o ADOA antes de jubilarse.

Otros empleadores de Arizona, TRICARE y FEHB

Las ciudades, los condados, los distritos escolares, las universidades, los sistemas hospitalarios y las empresas privadas de Arizona fijan sus propias reglas para los trabajadores y jubilados que cumplen 65 años. Haga tres preguntas a su oficina de beneficios: ¿el plan paga primero o en segundo lugar a los 65 años?, ¿su cobertura de medicamentos es acreditable? y ¿qué exige a los jubilados cuando tienen derecho a Medicare?

Si usted tiene TRICARE, por lo general necesita la Parte A y la Parte B para mantener TRICARE For Life cuando tiene derecho a Medicare, con otras reglas mientras usted o su cónyuge están en servicio activo. Los empleados y jubilados federales con FEHB tienen sus propias opciones sobre la Parte B. Vea veteranos y familias militares.

Ingresos más altos: IRMAA

Si todavía recibe un salario, revise si sus ingresos son suficientemente altos para un cargo adicional según los ingresos en la Parte B y la Parte D. En 2026 se aplica cuando el ingreso bruto ajustado modificado de dos años antes fue mayor de $109,000 para una declaración individual o $218,000 para una declaración conjunta. La jubilación cuenta como un cambio de vida que le permite pedir al Seguro Social que use sus ingresos más recientes y más bajos. Pruebe la calculadora de IRMAA.

Ayuda

El Seguro Social se encarga de la inscripción en la Parte A y la Parte B: ssa.gov o 1-800-772-1213. Para saber cómo funciona Medicare con su plan del trabajo, llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048). Cuando esté listo para ver cobertura para después de jubilarse, vea los planes en su código postal o llame al (602) SENIORS (602-736-4677), TTY 711 para comunicarse con un agente de seguros con licencia de Benefits Life, sin costo para usted. Vea también ¿Necesito la Parte B si sigo trabajando?

Fuentes

Preguntas frecuentes

¿Necesito la Parte B si sigo trabajando en Arizona a los 65 años?

No siempre. Si tiene cobertura de salud de un trabajo actual suyo o de su cónyuge y el empleador tiene 20 empleados o más, ese plan paga primero y por lo general puede retrasar la Parte B sin multa. Si el empleador tiene menos de 20 empleados, Medicare por lo general paga primero, así que normalmente necesita la Parte B para evitar huecos en la cobertura. Pregunte a la oficina de beneficios de su empleador cómo funciona su plan con Medicare.

¿Puedo seguir aportando a mi HSA después de cumplir 65 años?

Solo si no está inscrito en ninguna parte de Medicare. Cuando comienza la Parte A, ya no puede aportar a una HSA. Como la Parte A puede comenzar hasta 6 meses antes del mes en que se inscribe (pero no antes de cumplir 65 años), deje de aportar 6 meses antes de inscribirse en Medicare o en el Seguro Social. Puede seguir usando el dinero que ya tiene en la HSA, incluso para las primas de la Parte B, la Parte D y Medicare Advantage.

¿COBRA cuenta como cobertura del empleador para Medicare?

No. COBRA no es cobertura basada en un trabajo actual, así que no le permite retrasar la Parte B. Su período de inscripción especial de 8 meses para la Parte B comienza cuando termina su empleo o la cobertura del trabajo, lo que ocurra primero, no cuando termina COBRA. Si espera a que se acabe COBRA, puede quedarse sin cobertura un tiempo y pagar una multa de por vida.

Me jubilo del estado de Arizona. ¿Necesito la Parte B de Medicare?

Si desea mantener la cobertura de salud para jubilados del Sistema de Jubilación del Estado de Arizona (ASRS) cuando tenga derecho a Medicare, ASRS exige que se inscriba y mantenga la Parte A y la Parte B para entrar en sus planes de Medicare. La cobertura para jubilados no cuenta como cobertura de un trabajo actual, así que Medicare paga primero. Revise la guía de inscripción para jubilados vigente de ASRS o ADOA antes de jubilarse.

¿Qué es un aviso de cobertura acreditable?

Los empleadores que ofrecen cobertura de medicamentos deben informarle cada año, antes del 15 de octubre, si su cobertura es al menos tan buena como la cobertura estándar de la Parte D de Medicare. Si es acreditable, puede esperar para inscribirse en la Parte D sin multa. Guarde el aviso; puede necesitarlo más adelante para demostrar que tenía cobertura.

Agentes de seguros con licencia que hablan español para Arizona

Estos agentes de seguros independientes con licencia en Arizona trabajan con Benefits Life, el editor de este sitio. Cuando le inscriben en un plan, la compañía de seguros puede pagarle al agente y a Benefits Life. Más información.