Medigap

Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) en Arizona

Una póliza Medigap ayuda a pagar los deducibles y coseguros que Medicare Original le deja a usted, y funciona con cualquier proveedor del país que acepte Medicare. En Arizona, el momento más seguro para comprarla es su período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses a los 65 años: Arizona no tiene regla de cumpleaños ni derecho anual de cambio, y la ley estatal no obliga a las compañías a vender Medigap a personas menores de 65 años.

Qué es Medigap

Medigap, también llamado Seguro Suplementario de Medicare, es una póliza que venden compañías de seguros privadas a personas que tienen Medicare Original (Parte A y Parte B). Paga parte o la totalidad de los costos que Medicare Original le deja a usted, como el deducible hospitalario de la Parte A ($1,736 por período de beneficios en 2026), el coseguro del 20% de la Parte B y el coseguro en un centro de enfermería especializada.

Algunas cosas que debe saber antes de comparar:

Medigap solo funciona con Medicare Original. No se puede usar con un plan Medicare Advantage.
No incluye cobertura de medicamentos, así que la mayoría de las personas también se inscribe en un plan de medicamentos de la Parte D.
Usted paga una prima mensual a la compañía Medigap además de su prima de la Parte B ($202.90 estándar en 2026).
Cada póliza cubre a una persona. Los cónyuges compran pólizas por separado.

Las reglas de Medigap en Arizona

Arizona regula Medigap mediante la sección 20-1133 de los Estatutos Revisados de Arizona (A.R.S.) y la regla R20-6-1101 del Código Administrativo de Arizona, que adopta el reglamento modelo nacional de Medigap de la NAIC (edición de otoño de 2023) con cambios propios de Arizona. El Departamento de Seguros e Instituciones Financieras de Arizona (DIFI) hace cumplir estas reglas. Esto es lo que significan para usted:

Menores de 65: sin obligación estatal

Arizona no obliga a las compañías a vender Medigap a personas menores de 65 años que tienen Medicare por una discapacidad, ELA (ALS) o enfermedad renal en etapa terminal. En la sesión legislativa de 2026 hubo proyectos de ley (HB 2433 y SB 1191) que lo habrían exigido para personas con ELA o enfermedad renal en etapa terminal, pero no se convirtieron en ley.

Sin regla de cumpleaños

Arizona no tiene regla de cumpleaños, regla de aniversario ni otro derecho anual para cambiar de póliza Medigap sin preguntas de salud. Sus protecciones son las federales que se describen abajo.

Sin tarifas por edad alcanzada

La regla de Arizona prohíbe que las aseguradoras presenten tarifas por edad alcanzada. Pueden ofrecer un descuento por inscripción temprana que disminuye con el tiempo, pero deben explicar a cada solicitante cómo disminuirá (A.R.S. § 20-1133(B)).

30 días para revisar ("free look")

Usted tiene 30 días después de recibir una nueva póliza Medigap para revisarla y cancelarla con reembolso de la prima. Si va a reemplazar una póliza, no cancele la anterior hasta decidir quedarse con la nueva.

Si usted tiene menos de 65 años, sus opciones pueden ser limitadas, así que vea cómo podrían ayudarle con los costos Medicare Advantage, un Programa de Ahorros de Medicare o AHCCCS. Cuando cumpla 65 años y tenga la Parte B, tendrá un período completo de inscripción abierta de Medigap de 6 meses como cualquier otra persona.

Como Arizona no permite tarifas por edad alcanzada, una prima de Medigap en Arizona no sube solo porque usted cumple años. Sí puede subir por la inflación y los reclamos de la compañía. Pregunte a cualquier compañía cómo calcula el precio de su póliza y cómo han cambiado sus tarifas.

Cuándo comprar: su período de inscripción abierta de Medigap

Su período de inscripción abierta de Medigap dura 6 meses y comienza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Ocurre una sola vez y no se repite. Durante ese período, cualquier compañía que venda Medigap en Arizona debe venderle cualquier póliza que ofrezca y no puede cobrarle más por su salud. Puede hacerle esperar hasta 6 meses para cubrir una afección preexistente, pero esa espera se reduce por los meses de cobertura de salud acreditable que usted tuvo justo antes.

Retrasar la Parte B retrasa este período. Si usted sigue trabajando con cobertura del empleador, su período de inscripción abierta de Medigap no comienza hasta que se inscriba en la Parte B. Vea trabajar después de los 65. Cuando el período termina, las aseguradoras de Arizona pueden usar evaluación médica, es decir, pueden negarle la póliza o cobrarle más por su salud.

Derechos federales de emisión garantizada

Fuera de la inscripción abierta, la ley federal le garantiza que puede comprar ciertas pólizas Medigap, sin preguntas de salud, en situaciones como estas:

Su plan Medicare Advantage deja su área o deja de servir a Medicare. Puede comprar el Plan A, B, D, G, K o L (o C o F si tenía derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020). Solicítela desde 60 días antes de que termine la cobertura de su plan y a más tardar 63 días después.
Usted se muda fuera del área de servicio de su plan Medicare Advantage, por ejemplo si deja Arizona o se muda a un condado donde el plan no tiene servicio.
Termina la cobertura de su empleador o sindicato que paga después de Medicare.
Derecho de prueba: usted se inscribió en un plan Medicare Advantage al recibir Medicare por primera vez a los 65 años, o dejó una póliza Medigap para probar uno, y lo deja dentro de los primeros 12 meses.
Su compañía Medigap quiebra o le engaña.

Guarde el aviso o la carta que muestra cuándo termina su otra cobertura; la compañía Medigap puede pedírsela.

Planes que terminan en 2027: algunas compañías dejan de ofrecer planes Medicare Advantage en algunos condados de Arizona para 2027. Si el suyo es uno de ellos, es probable que tenga este derecho garantizado. Vea planes de Arizona que terminan en 2027.

Letras de los planes Medigap

Las pólizas Medigap están estandarizadas por la ley federal y se identifican con letras. Un Plan G de una compañía tiene los mismos beneficios que un Plan G de cualquier otra; las compañías se diferencian en el precio, la forma de fijar las tarifas y el servicio. Cada plan paga al menos una parte del coseguro de la Parte A y los costos de hospital por 365 días adicionales, el coseguro de la Parte B, las primeras 3 pintas de sangre y el coseguro de cuidados paliativos (hospicio).

Plan	Deducible de la Parte A	Deducible de la Parte B	Cargos en exceso de la Parte B	Coseguro de enfermería especializada	Emergencias en el extranjero
A	No	No	No	No	No
B	Sí	No	No	No	No
C*	Sí	Sí	No	Sí	80%
D	Sí	No	No	Sí	80%
F*	Sí	Sí	Sí	Sí	80%
G	Sí	No	Sí	Sí	80%
K	50%	No	No	50%	No
L	75%	No	No	75%	No
M	50%	No	No	Sí	80%
N	Sí	No	No	Sí	80%

*Los Planes C y F no se pueden vender a personas que obtuvieron el derecho a Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Si usted tenía derecho antes de esa fecha, todavía puede comprarlos. El deducible de la Parte B es $283 en 2026.
Los Planes K y L pagan el 50% y el 75% de la mayoría de los costos, incluido el coseguro de la Parte B, y tienen un límite anual de gastos de bolsillo: $8,000 para el Plan K y $4,000 para el Plan L en 2026. Cuando usted llega al límite, el plan paga el 100% de los servicios cubiertos por el resto del año.
El Plan N paga el coseguro de la Parte B, salvo un copago de hasta $20 por algunas consultas en el consultorio y de hasta $50 por visitas a la sala de emergencias que no terminan en una hospitalización.
El Plan G con deducible alto tiene los mismos beneficios que el Plan G después de que usted paga un deducible anual de $2,950 (2026). Existe un Plan F con deducible alto para quienes tenían derecho antes de 2020.
La cobertura de emergencias en el extranjero paga el 80% de la atención de emergencia fuera de los EE. UU. durante los primeros 60 días de cada viaje, después de un deducible anual de $250, hasta un límite de por vida de $50,000. Esto puede ser importante en viajes a México; vea ¿Funciona Medicare en México?
Los cargos en exceso de la Parte B son cantidades, de hasta un 15% por encima de la cantidad aprobada por Medicare, que pueden cobrar los médicos que no aceptan el pago de Medicare como pago total.

Residentes de temporada

Medigap suele ser la opción más sencilla para quienes dividen el año entre Arizona y otro estado. Medicare Original y Medigap no tienen red: la póliza paga su parte dondequiera que usted reciba atención cubierta por Medicare en los Estados Unidos de un proveedor que acepte Medicare. No hay áreas de servicio, así que pasar meses fuera no afecta su póliza. Su prima se basa en el lugar donde vive cuando la compra, así que avise a la compañía si cambia su domicilio permanente. Más información en nuestra página para residentes de temporada.

¿Medigap o Medicare Advantage?

	Medicare Original + Medigap	Medicare Advantage
Médicos y hospitales	Cualquier proveedor de los EE. UU. que acepte Medicare	La red del plan; los PPO cubren alguna atención fuera de la red a un costo mayor
Lo que usted paga	Prima de la Parte B, prima de Medigap y prima de la Parte D; poco o nada al recibir atención, según la letra del plan	Prima de la Parte B y la prima del plan, si la tiene; copagos y coseguros al recibir atención, hasta un límite anual
Cobertura de medicamentos	Plan de la Parte D por separado	Por lo general incluida
Cambiar más adelante	Cambiar de póliza Medigap después de la inscripción abierta puede requerir preguntas de salud en Arizona	Puede cambiar de plan cada año durante el Período de Inscripción Anual

Lea más sobre Medicare Advantage en Arizona y cuándo puede comprar Medigap en Arizona.

Dónde obtener ayuda

Departamento de Seguros e Instituciones Financieras de Arizona, Servicios al Consumidor de Seguros: (602) 364-2499, para preguntas sobre la ley de seguros de Arizona y quejas contra una aseguradora.
Medicare: 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048) y la guía federal Cómo elegir una póliza Medigap en Medicare.gov.

Para ver las pólizas Medigap que se venden donde usted vive, compare planes en su código postal, o llame al (602) SENIORS (602-736-4677), TTY 711 para comunicarse con un agente de seguros con licencia de Benefits Life, sin costo para usted, sobre pólizas de las compañías con las que trabaja.

Fuentes

Preguntas frecuentes

¿Puedo comprar una póliza Medigap en Arizona si tengo menos de 65 años?

La ley de Arizona no obliga a las compañías de seguros a vender pólizas Medigap a personas menores de 65 años que tienen Medicare por una discapacidad, ELA (ALS) o enfermedad renal en etapa terminal. Algunas compañías pueden decidir hacerlo, y los derechos federales de emisión garantizada pueden aplicarse en ciertas situaciones. Al cumplir 65 años, usted tiene su propio período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses, cuando las compañías deben venderle una póliza sin importar su salud.

¿Tiene Arizona una regla de cumpleaños para Medigap?

No. En 2026, Arizona no tiene regla de cumpleaños ni otro derecho anual para cambiar de póliza Medigap sin preguntas de salud. Fuera de su período de inscripción abierta y de las situaciones federales de emisión garantizada, una aseguradora de Arizona puede preguntar por su salud y negarle la póliza o cobrarle más.

¿Cómo se calculan las primas de Medigap en Arizona?

Las reglas de Arizona no permiten que las aseguradoras presenten tarifas por edad alcanzada, el método en que la prima sube automáticamente a medida que usted envejece. Las pólizas que se venden en Arizona por lo general se calculan por edad de emisión o con tarifa comunitaria, y la ley de Arizona permite un descuento por inscripción temprana que disminuye con el tiempo si la aseguradora explica cómo disminuye. Las primas pueden subir de todos modos por la inflación y los reclamos.

Mi plan Medicare Advantage deja mi condado en 2027. ¿Puedo obtener una póliza Medigap?

Por lo general, sí. Cuando un plan Medicare Advantage deja de servir su área, la ley federal le da el derecho garantizado de comprar el Plan Medigap A, B, D, G, K o L (o C o F si usted tenía derecho a Medicare antes de 2020). Puede solicitarla hasta 60 días antes de que termine la cobertura de su plan y a más tardar 63 días después, y la compañía no puede negársela ni cobrarle más por problemas de salud.

¿Funciona Medigap si paso parte del año fuera de Arizona?

Sí. Una póliza Medigap paga su parte de la atención cubierta por Medicare con cualquier médico u hospital de los Estados Unidos que acepte Medicare, así que funciona igual en Phoenix, en otro estado o de viaje. Los Planes C, D, F, G, M y N también pagan el 80% de la atención de emergencia fuera de los EE. UU. durante los primeros 60 días de un viaje, después de un deducible.

Agentes de seguros con licencia que hablan español para Arizona

Estos agentes de seguros independientes con licencia en Arizona trabajan con Benefits Life, el editor de este sitio. Cuando le inscriben en un plan, la compañía de seguros puede pagarle al agente y a Benefits Life. Más información.